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宫小奕:产业数字金融应该同时符合产业、生态、数字、互联网、科技、金融等6大要素特征

宫小奕:产业数字金融应该同时符合产业、生态、数字、互联网、科技、金融等6大要素特征

  2022年12月13日-14日,由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛主办的“2023第十届中关村金融科技论坛年会暨2022‘光大杯’中关村番钛客金融科技国际创新大赛颁奖典礼”在“云端”举办。论坛年会为期两天,包含主题演讲、圆桌对话,发布优秀案例、金融科技与数字普惠报告、《web3.0》图书、中关村金融科技30强、金融科技竞争力报告等多个重要板块。50余位行业专家齐聚一堂,共谋金融科技领域的前沿热点,共克时艰、共话未来!

  龙盈智达(北京)科技有限公司副总裁宫小奕参加本次论坛年会并做精彩发言。她指出,龙盈智达作为专属服务华夏银行的科技公司,为华夏银行提供产品研发和技术支持。对内坚守华夏银行创新的实验田和孵化器、新业务拓展的先行者和牵引器定位;对外帮助中小银行实现数字化的转型升级,服务实体经济,赋能各行业经济高质量的发展。龙盈智达建立全要素、全产业链、全价值链的数字产业金融服务体系、智能风控体系、产业增值服务体系;依托龙盈智达全方位的数据能力、产业数字金融科技平台,打造贯穿全产业链的产业数字金融解决方案。龙盈智达聚焦产业方向和客户需求,以开放融合、共赢生态观,打造基于场景驱动、金融+产业+生态的创新模式,致力于提供全生命周期、全生态的一体化一站式的优质综合金融+科技的体系化方案。

  以下内容根据速录内容整理:

  一、龙盈智达公司介绍

  龙盈智达成立于2018年5月,目前人员规模2200人。龙盈智达作为专属服务华夏银行的科技公司,为华夏银行提供产品研发和技术支持。对内坚守华夏银行创新的实验田和孵化器、新业务拓展的先行者和牵引器定位。同时在总行的顶层设计之下,尤其在产业数字金融领域,龙盈智达与母行联动,肩负母行产业数字金融创新的职责,渗透到业务调研、产品设计、风控管理、运营管理等具体工作中。龙盈智达对外将服务华夏银行的经验体系化的向外输出,帮助中小银行实现数字化的转型升级,服务实体经济和传统产业,赋能各行业经济高质量的发展。

  龙盈智达持续跟踪量子科技、大数据、云计算等前沿技术,积极参与国内外顶级科技赛事,斩获近20项科技赛事荣誉,如全球人工智能领域顶级赛事的金牌,世界人工智能大会举办的全球创新奖Top20,以量子技术助力华夏银行荣获人民银行金融科技发展奖一等奖,也是华夏银行成立以来首次获得省部级科技成果的一等奖。

  通过4年的努力,龙盈智达已实现助力母行系统自主掌控上升到63%。同时,紧紧围绕母行工作大局,以助力数字化转型为目标,渗透到母行重点发展的7大工程领域。

  龙盈智达已经具备开放银行的科技架构,和云计算、人工智能、大数据、区块链等底层的技术能力,形成了数字化的授信、数字化智能风控、与监管机构协同创新的沙箱沙盒机制,具备产业生态一揽子金融服务的能力。

  二、数字化服务引领产业金融升级

  产业数字金融不是简单的供应链金融的线上化,是以数据和信息为基础,运用现代化的技术创设新的业务、商业模式和新的价值。产业数字金融应该同时符合产业、生态、数字、互联网、科技、金融等6大要素特征。产业数字金融要遵循4层演进,首先通过数据积累形成数字的资产,再依据数字的资产挖掘数字价值,随后依据数字的价值,借助算法模型创设数字信用,最后依据数字信用形成数字担保。一旦形成,可以替代核心企业确权,这是非常大的技术进步,对链条和生态体系的群体产生很大的吸引力。技术的进步,将改变发展的模式。

  数据是产数金融的必要基础。通过对产业生态全链条的交易数据、场景数据以及其他大数据的综合应用,完成由数据可用到数字可信的转型,这是整个产业数字化转型的必要基础。银行金融服务应与企业底层商务逻辑相融合,那从过去单纯的资金供应商转变为企业协同发展的合作伙伴,形成产业服务+技术服务+金融服务的产融一体化模式,打造数字化场景的生态体系,从而实现无感化金融服务融入企业的经营场景中。

  产业、科技、金融三者的密切协作,是未来产业新生态的必然道路。资金供给端需要科技支撑,以帮助金融了解产业服务产业。资金的需求端同样需要科技帮助产业完成数字化的转型。产业数字金融模式下,三者密不可分,相辅相成。

  在金融服务的实践中,依据企业的数字化的程度不同,实现因企施策、分类赋能,在数字金融两方面各有侧重,进而对不同企业客户提供高质量金融的服务。针对已具备完备的数字化供应链管理体系的头部企业,提供数字化的金融服务。针对腰部企业,协助企业梳理,净化业务体系,并提供数字化和传统模式同步验证的金融服务。对于数字化程度不足或者是数字化能力较弱的企业,以伙伴同行的模式,助力其数字化基础的建立,帮助其进行数字化的积累。

  三、场景是产数金融的必要支撑

  龙盈智达以尊重产业经营的客观发展为基础,以实时的交易数据为纽带,建立全要素、全产业链、全价值链的数字产业金融服务体系、智能风控体系、产业增值服务体系;以高端制造、物流仓储、能源大宗、乡村振兴为重点行业,依托龙盈智达全方位的数据能力、产业数字金融科技平台,以及整体服务能力,打造贯穿全产业链的产业数字金融解决方案。

  以铁路场景为例,龙盈智达助力华夏银行落地国内首笔铁路货运企业数字化的运费贷,这个案例也入选2022年中国金融科技技术创新与应用优秀案例。产品以铁路场景数据为基础,运用了数字化授信和智能化化风控技术,精准触达客群,捕捉金融诉求,实现无担保数字化、智能化的金融服务。产品已经在济南、青岛、郑州等落地,预计明年可以在全国分行进行展业。

  产业链金融业务也离不开数字仓单。基于数字化仓库改造以及互联网技术应用,为数字仓单数字解决提供了很好的技术基础,解决了货权可信、货权清晰、货品监控、货品安全以及快速处置等方案。华夏银行业态危化品数字仓单已上线,随着产业数字生态纵横交织发展,金融服务将深入到各场景中,建立包含全量信息的数字资产体系,将产业链不同业务的资产转化为数字形态,让数据成为有价值的资产。

  金融机构从数据资源的搬运工转变为优质资产的创造者,产业侧增值服务和金融侧资金服务双管齐下,提供金融的可得性。

  四、协作是产数金融的必然道路

  数字化转型背景下,产业互联网的横向展开和纵向深入较分散,整合能力较弱,交付成本较高等,很难满足现有市场多样化的需求,线性的服务也正在向矩阵式的增值服务转型。以生态构建聚合伙伴的综合能力,共同助力商业化是必然趋势。

  龙盈智达聚焦产业方向和客户需求,以开放融合、共赢生态观,打造基于场景驱动、金融+产业+生态的创新模式,致力于提供全生命周期、全生态派一体化一站式的优质综合金融+科技的体系化方案。

  生态体系中,依托龙盈智达平台,能获取更多的产业生态场景,获取更多的新客新业务。通过总对总的合作,建立战略合作伙伴关系,提升自身行业竞争力,对合作伙伴在金融服务方面进行赋能,为合作伙伴提供无感化的金融服务,提升伙伴客户的粘性及忠诚度。

  基于协同生态与合作伙伴,实现优势互补、资源共享、共同创造更高的价值。通过对伙伴类型进行分类,提供从伙伴入驻到授牌、业务合作跟踪评估的全生命周期的伙伴管理服务,以多维度指标对合作伙伴进行评价,保证生态体系健康运行。龙盈智达携手伙伴互为生态,共同探索,逐步构筑起开放繁荣的生态伙伴体系,构建产业链、生态圈,激发更多商业创新,释放更大商业价值,服务实体经济,助推经济高质量发展。

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责任编辑:邓健

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